Wer einen finanziellen Engpass überwinden muss, nimmt nicht selten einen Privatkredit in Anspruch. Doch die Hürden eines Kredits sind vielfältig und langwierig – optimal sind die Möglichkeiten beim Privatkredit als Überbrückungskredit nicht, schließlich spielen Parameter wie Alter, Bonität oder Schufa-Auskunft eine gewichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Wer an schnelles Geld kommen muss oder will und dabei noch von Diskretion oder Schnelligkeit profitieren möchte, kann ein Autopfandhaus in Anspruch nehmen. So kann mein ein Kfz – egal ob PKW bzw. Auto, Motorrad oder Wohnmobil – beleihen und an anderer Stelle finanziell flexibel sein. Im Artikel klären wir, was die Vorteile bei einem Kfz-Pfandleihhaus bzw. einem Pfandkredit sind.
Auto beleihen: Auszahlungshöhe des Darlehens
Wer kurzfristig Geld benötigt, muss nicht immer einen Privatkredit oder eine Leihgabe aus dem engeren Familien- und Bekanntenkreis in Erwägung ziehen. Längst beliebt ist auch der Weg zum Kfz-Pfandleihhaus. Dabei handelt es sich um ein Pfandleihhaus (auch Pfandhaus oder Leihhaus genannt), das speziell bei der Abgabe von Kraftfahrzeugen ein Darlehen in Form von Bargeld vergibt. Das Darlehen für ein Auto variiert je nach Auto-Pfandleihhaus stark – meist liegt das Gesamtdarlehen in Höhe von zwischen 50 bis zu 75 Prozent des aktuellen Zeitwertes des beliehenen Kraftfahrzeugs. Die Auszahlungshöhe des Darlehens bzw. der aktuelle Marktwert des Autos werden meist mittels DAT-Analyse (Deutsche Automobil Treuhand) oder mit Hilfe der so genannten Schwacke-Liste vorgenommen. Besonders hoch wird das Darlehen nicht unbedingt nur bei neuen Fahrzeugen: Auch ältere und besonders exotische PKWs, etwa werthaltige Oldtimer und Youngtimer sowie limitierte Fahrzeuge der Luxusklasse bieten ein enorm hohes Potenzial für ein entsprechend hohes Darlehen.
Schneller Pfandkredit und kurzfristige Liquidität
Ein kurzfristiger Verkauf des eigenen PKWs unter dem Marktwert ist bei einer finanziellen Notlage dank Autopfand-Kredit nicht notwendig. Bei einem PKW-Pfandleihhaus erhält man daher einen schnellen Pfandkredit im Gegenzug zum Autopfand, der meist sofort in Form von Bargeld und ohne Nachweis jeglicher Bonität ausgezahlt wird. Kredit ohne Schufa, könnte man daher sagen. Dabei bieten Pfandleihhäuser nicht nur Privatpersonen, sondern auch Unternehmerinnen und Unternehmer eine kurzfristige Liquidität, um wirtschaftlich flexibel zu sein. Händlermargen, langfristige Abwicklungen sowie unseriöse Händler gibt es im Vergleich zum lokalen Autoverkauf oder Online-Autoverkauf beim Auto-Beleihen nicht. Auch positiv: Durch den Autopfand als Sicherheit droht keine Verschuldung, sollte das Darlehen vom Darlehensnehmer nicht zurückgezahlt werden können. Weil beim Sofortkredit aus dem Kfz-Pfandhaus keinerlei Daten an Schufa und Co. weitergeleitet werden, kann man mit entsprechender Diskretion rechnen.
Kfz-Pfandleihhäuser – spezialisiert auf den Autopfand
Unterschiede zwischen einem herkömmlichen Pfandleihhaus und einem speziellen Kfz-Pfandleihhaus gibt es im rechtlichen oder gesetzlichen Sinne nicht. Auch seriöse Kfz-Pfandleihhäuser müssen sich an die gesetzlichen Regelungen – etwa den Geschäftsbetrieb der gewerblichen Pfandleiher gemäß der Pfandleiherverordnung – halten. Kfz-Pfandleihhäuser unterscheiden sich im Vergleich zu anderen, herkömmlichen Pfandhäusern vor allen Dingen in den möglichen Kapazitäten, Fahrzeuge beleihen zu können. Schließlich ist zur sicheren Verwahrung von mehreren hundert PKWs deutlich mehr Platz notwendig, als es bei der Beleihung von Wertgegenständen wie Schmuck, Edelsteinen oder purem Gold und Wertpapieren der Fall ist. Dennoch gibt es spezielle Eigenheiten, die der Pfandkredit mit einem Auto laut Gesetz mit sich bringt.
Was benötige ich abgesehen vom Pfandgegenstand?
Abgesehen vom Pfandgegenstand selbst – also dem Auto – benötigt das Auto-Pfandleihhaus meist noch allerhand weitere Dinge. Dazu gehören beispielsweise alle Schlüssel, die zum Fahrzeug gehören. Außerdem müssen Zulassungsbescheinigung Teil I, also der Kfz-Schein, sowie die Zulassungsbescheinigung Teil II, also der umgangssprachliche Kfz-Brief, mitgebracht werden. Ein aktuell gültiger TÜV-Bericht sowie ein Eigentumsnachweis in Form eines Kaufvertrags, einer Quittung oder einer Rechnung müssen bei den meisten Kfz-Pfandleihhäusern ebenfalls vorgelegt werden. Darüber hinaus lohnt es sich immer, das Fahrzeug-Checkheft bzw. Service-Heft, Nachweise über den Wert von Sonderausstattung, Tuning und Zubehör oder etwaige Nachweise von Reparaturen (z.B. Werkstattrechnungen) vorzulegen. Ein gültiger Personalausweis oder alternativ ein gültiger Reisepass sind ebenfalls obligatorisch beim Auto beleihen.
Wie hoch ist die Vertragslaufzeit beim Auto-Pfandvertrag
Die Mindestlaufzeit des Pfandvertrags liegt grundsätzlich bei mindestens drei Monaten – dies ist gesetzlich geregelt und vorgeschrieben. Daher ist es dem Pfandleihhaus – dem Pfandleiher bzw. Pfandgläubiger – nicht möglich, das Darlehen vor Ablauf der 3-Monats-Frist zu kündigen und das Darlehen zurückzuzahlen. Der Pfandgeber hat im Gegensatz dazu die Möglichkeit, das beliehene Fahrzeug während der drei Monate jederzeit auszulösen. Eine Verlängerung ist – gegen Zahlung der bisher angefallenen Zinsen und Gebühren – in der Regel unproblematisch möglich. Der Pfandleihvertrag kann i.d.R. sogar mehrere Male verlängert werden. Der Verpfänder bzw. Schuldner kann das erhaltene Darlehen mitsamt Zinsen und Gebühren bis zum Ende der vertraglich vereinbarten Pfandleihzeit an den Pfandleiher bzw. Gläubiger zurückzahlen und den Pfand – im Kfz-Pfandleihhaus daher das Auto – zurückerhalten. Die Gebühren können meist alle drei Monate oder jeden Monat beglichen werden. Viele Pfandleiher bieten als Zahlungsarten sowohl eine diskrete Barzahlung oder eine herkömmliche Banküberweisung an.
Öffentliche Versteigerung
Zahlt der Pfandgeber das Darlehen nicht während der Pfandleihzeit zurück bzw. möchte der Pfandgeber das verpfändete Auto nicht innerhalb der vereinbarten Frist auslösen, wird das Auto öffentlich versteigert. Die Veräußerung des verpfändeten Wertgegenstands darf jedoch nicht früher als einen Monat nach Fälligkeit und muss mindestens sechs Monate nach Fälligkeit erfolgen. Viele Pfandleihhäuser legen daher hohen Wert auf Zuverlässigkeit. Übrigens: Gelingt es dem Pfandleiher nicht, das Auto auf einer Versteigerung zu versteigern, darf er den gepfändeten Gegenstand verkaufen.
Fazit: Unbürokratisch, schnell und flexibel
Die Vorteile des Auto-Pfandleihhauses liegen auf der Hand. Der gesamte Vorgang ist nicht nur diskret und schnell, sondern auch sehr unbürokratisch und flexibel. Außerdem haftet der Kreditnehmer nicht persönlich, sondern ausschließlich mit dem verpfändeten Auto – dem Pfandgut. Weil das Pfandleihgeschäft sehr strikt regelt und gesetzlich reglementiert ist, läuft der gesamte Vorgang sicher ab.
